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은퇴자도 피할 수 없는 5월의 세금 신고 목차월급쟁이는 끝났지만 납세자는 영원하다금융소득 2,000만 원 초과의 의미사적연금 1,500만 원, 분리과세 vs 종합과세소소한 알바 소득도 합산해야 할까?월급쟁이는 끝났지만 납세자는 영원하다직장을 다닐 때는 회사에서 해주는 연말정산만 신경 쓰면 됐습니다. 하지만 은퇴 후, 소속 없이 살아가는 '자유인'이 되면 세금 문제는 오롯이 본인의 몫이 됩니다. 많은 은퇴자들이 5월이 되면 당황합니다. 국세청에서 날아온 '종합소득세 신고 안내문' 때문입니다. 종합소득세는 말 그대로 개인이 1년간 벌어들인 모든 소득(이자, 배당, 사업, 근로, 연금, 기타소득)을 종합하여 누진세율(6%~45%)로 과세하는 제도입니다. 은퇴자의 경우 근로소득은 없더라도, 평생 모은 자산에서 나오는 이자나 배당, 그리고 연금 소득이 .. 2026. 1. 27.
미국주식 세금, 250만원 공제로 끝내기 목차서학개미가 꼭 알아야 할 22%의 법칙250만 원 공제, 세금 0원의 마지노선손실 난 주식, 연말에 일부러 팔아야 할까?5월 신고 기간, 놓치면 가산세 폭탄서학개미가 꼭 알아야 할 22%의 법칙국내 주식시장의 부진을 뒤로하고 미국 주식으로 눈을 돌린 '서학개미'가 늘고 있습니다. 특히 은퇴 자금을 달러 자산으로 운용하려는 5060세대에게 미국 우량주나 ETF는 매력적인 선택지입니다. 하지만 수익의 기쁨도 잠시, 잊지 말아야 할 것이 있으니 바로 **'양도소득세'**입니다. 국내 주식은 대주주가 아닌 이상 매매 차익에 대해 세금을 내지 않지만(금투세 폐지 확정), 해외 주식은 다릅니다. 단 1주를 팔더라도 이익이 발생했다면 세금 계산 대상이 됩니다. 세율도 만만치 않습니다. 지방소득세를 포함하여 수익의.. 2026. 1. 26.
ISA 만기 목돈, 연금으로 옮기면 300만원 혜택! 목차만능통장 ISA, 만기 후가 더 중요하다연금 계좌 이체 시 10% 추가 세액공제최대 300만 원 공제의 마법 (총 1200만 원)3년마다 돌리는 '풍차 돌리기' 전략만능통장 ISA, 만기 후가 더 중요하다'절세 만능통장'이라 불리는 ISA(개인종합자산관리계좌). 주식, 펀드, 예금 등 다양한 상품을 한 바구니에 담아 비과세 및 분리과세 혜택을 볼 수 있어 재테크 필수품으로 자리 잡았습니다. 그런데 많은 분들이 ISA의 3년 의무 가입 기간이 지난 후, 만기 된 목돈을 어떻게 처리해야 할지 몰라 단순히 예금 통장으로 옮기곤 합니다. 하지만 은퇴를 준비하는 5060이라면 여기서 멈춰선 안 됩니다. 정부는 ISA 만기 자금을 노후 자금으로 활용하도록 유도하기 위해, 이를 연금 계좌(연금저축 또는 IRP)로.. 2026. 1. 26.
금투세 폐지 확정! 5060 개미 투자자의 승리 목차말 많았던 금투세, 결국 사라지다대주주가 아니라면 세금 '0원' 유지해외주식 vs 국내주식 세금 차이점이사 짐 쌀 뻔한 '큰손'들의 귀환말 많았던 금투세, 결국 사라지다지난 몇 년간 국내 주식시장을 공포에 떨게 했던 가장 큰 이슈, **'금융투자소득세(금투세)'**가 우여곡절 끝에 폐지로 가닥이 잡혔습니다. 은퇴 자금을 주식이나 채권으로 굴리고 있는 5060세대 투자자들에게는 그야말로 가뭄의 단비 같은 소식입니다. 금투세는 주식, 채권, 펀드 등 금융투자로 얻은 이익이 연 5,000만 원을 넘으면 그 초과분에 대해 22%(3억 초과 시 27.5%)의 세금을 물리겠다는 제도였습니다. "소득 있는 곳에 세금 있다"는 조세 원칙에는 부합하지만, 가뜩이나 박스권에 갇힌 한국 증시(코스피)에서 자금 이탈을 가.. 2026. 1. 26.
국민연금 받으면 건보료 폭탄? 오해와 진실 목차월급만 떼가는 줄 알았는데 연금까지?피부양자 탈락 시: 100% 반영의 공포지역가입자 전환 시: 50% 반영의 안도건보료 줄이는 '연금 수령 전략'은?월급만 떼가는 줄 알았는데 연금까지?평생 직장 생활을 하며 월급에서 꼬박꼬박 건강보험료를 냈던 A씨. 은퇴 후 국민연금을 받으며 편안한 노후를 즐기려 했지만, 주변에서 들려오는 소문에 밤잠을 설치고 있습니다. "국민연금에도 건강보험료를 매긴다더라", "연금 받아봤자 건보료 내고 나면 남는 게 없다더라" 하는 이야기들 때문입니다. 결론부터 말씀드리면, **"국민연금도 건강보험료 부과 대상 소득에 포함된다"**는 말은 사실입니다. 과거에는 연금 소득에 대해 비교적 관대했지만, 소득 중심의 부과 체계 개편이 이루어지면서 공적연금(국민연금, 공무원연금 등)은 .. 2026. 1. 26.
은퇴자의 공포 1순위, 건보료 피부양자 박탈 목차자녀 밑에 있었는데... 갑자기 날아온 고지서연 소득 2,000만 원의 엄격한 커트라인재산이 많으면 소득 기준이 1,000만 원?국민연금 조기 수령이 답일까?자녀 밑에 있었는데... 갑자기 날아온 고지서은퇴 후 직장 가입자인 자녀의 피부양자로 등록되어 건강보험료를 내지 않던 A씨. 어느 날 건강보험공단으로부터 "다음 달부터 지역가입자로 전환되어 월 20만 원의 보험료가 부과됩니다"라는 청천벽력 같은 통보를 받습니다. 이것이 바로 최근 은퇴자들 사이에서 가장 뜨거운 감자인 **'피부양자 자격 박탈'** 문제입니다. 건강보험 재정 적자를 메우기 위해 정부가 피부양자 인정 요건을 지속적으로 강화하고 있기 때문입니다. 소득이나 재산이 일정 기준을 넘으면 "당신은 능력이 있으니 자녀에게 얹혀있지 말고 직접 보.. 2026. 1. 26.
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