국민연금 연계 감액 기준표, 내 돈 얼마나 깎이나?

 

 

목차 복잡한 계산식 대신 기준표로 확인하기 감액이 시작되는 구간은 어디인가 국민연금 수령액별 예상 감액 예시 아무리 깎여도 지켜지는 최저 하한선 기준표 확인 후 대응 전략 세우기

 

"도대체 얼마부터 깎인다는 거야?" 국민연금 연계 감액 제도가 있다는 사실을 알고 난 후, 많은 분들이 가장 먼저 찾는 것이 바로 '감액 기준표'입니다. 내 국민연금 수령액이 얼마일 때, 기초연금이 얼마나 줄어드는지 일목요연하게 정리된 표를 보고 싶어 하십니다.

하지만 안타깝게도 정부는 딱 떨어지는 '절대 기준표'를 제공하지 않습니다. 개인마다 가입 기간과 'A값(국민연금 전체 가입자의 평균 소득)'이 다르기 때문입니다. 그렇다고 손 놓고 있을 수는 없겠죠? 오늘은 대략적인 가이드라인이 될 수 있는 기준표 개념과 감액 흐름을 알기 쉽게 정리해 드립니다.

복잡한 계산식 대신 기준표로 확인하기

기초연금법 시행령에 나온 감액 산식은 수학 공식을 방불케 합니다. 이를 일반인이 직접 계산하기란 불가능에 가깝습니다. 그래서 우리는 '구간'을 파악해야 합니다.

핵심은 내 국민연금 수령액이 '기초연금 기준연금액의 150%'를 넘느냐, 넘지 않느냐입니다. 2024년 기준으로 기초연금 전액은 약 33만 4,810원입니다. 이 금액의 1.5배인 약 50만 2,210원이 바로 '감액의 시작점'이 되는 기준선입니다.

 

감액이 시작되는 구간은 어디인가

여러분이 국민연금으로 월 50만 원 미만을 받고 계신다면, 이 기준표를 보실 필요가 없습니다. 감액 없이 기초연금을 온전히(소득/재산 기준 충족 시) 받으실 수 있기 때문입니다.

문제는 국민연금 수령액이 50만 2천 원을 넘어가는 순간부터입니다. 이때부터는 국민연금액이 10만 원씩 늘어날 때마다 기초연금 감액분도 계단식으로 늘어나는 구조를 가집니다. 다만, 단순히 비례해서 깎이는 것이 아니라 '가입 기간이 길수록' 더 많이 깎이는 구조라는 점을 명심해야 합니다.

국민연금 수령액별 예상 감액 예시

개인의 상황에 따라 다르지만, 이해를 돕기 위해 통상적인 데이터를 바탕으로 한 가상의 예시를 들어보겠습니다. (정확한 금액은 개인별 A값에 따라 달라지니 참고용으로만 봐주세요.)

국민연금 수령액	감액 여부	기초연금 예상 수령액
40만 원	없음	약 33만 원 (전액)
50만 원	없음(경계)	약 33만 원 (전액)
60만 원	일부 감액	약 28~30만 원
80만 원	감액 심화	약 20~25만 원
100만 원 이상	최대 감액	약 16만 원 (최저보장)

표에서 보듯이 국민연금 수령액이 높아질수록 기초연금은 줄어들지만, 두 연금을 합친 '총수령액'은 국민연금을 많이 받는 쪽이 무조건 더 큽니다. "깎이는 게 싫어서 국민연금 덜 받겠다"는 생각이 경제적으로는 손해인 이유가 이 표에 드러납니다.

아무리 깎여도 지켜지는 최저 하한선

"이러다 기초연금 0원 되는 거 아니야?"라고 걱정하실 필요는 없습니다. 정부는 국민연금 연계 감액을 하더라도, 최소한 기초연금 기준액의 50%는 보장해주기로 법에 명시했습니다.

즉, 여러분이 국민연금을 월 200만 원, 300만 원씩 받는 고소득 수급자라 할지라도, 소득 하위 70% 조건만 만족한다면 기초연금으로 최소 약 16만 7천 원은 받을 수 있다는 뜻입니다. 이것이 바로 '최저 연금액 보장' 장치입니다.

 

기준표 확인 후 대응 전략 세우기

오늘 확인한 기준표는 대략적인 위치를 파악하는 나침반입니다. 내가 '감액 대상 구간'에 들어와 있다는 것을 확인했다면, 이제는 억울해하기보다 전체적인 자금 흐름을 점검해야 합니다.

줄어든 기초연금만큼 부족한 생활비는 주택연금이나 개인연금, 혹은 소일거리를 통해 채워야 합니다. 무엇보다 중요한 것은 매년 물가 상승에 따라 이 기준 금액(33만 4천 원, 50만 2천 원 등)도 함께 오른다는 점입니다.

따라서 매년 1월, 바뀌는 기준표를 확인하는 습관을 들이는 것이 현명한 은퇴자의 자세입니다.

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