잠자는 연금 수익률 점검하기
매일 아침 출근을 위해 쏟는 열정의 단 1%라도 나의 소중한 노후 자산 관리에 투자하고 있는지 스스로에게 물어보아야 합니다. 많은 직장인들이 금융감독원 통합연금포털의 존재조차 모른 채, 1~2%대 저조한 수익률을 기록 중인 은행 예금에 수천만 원의 퇴직금을 방치하고 있습니다.
내가 직접 굴려야 하는 퇴직연금 DC형 가입자라면 지금 당장 거래 금융사의 앱을 켜서 나의 최근 1년 치 퇴직연금 수익률 비교 공시를 확인해야 합니다. 물가 상승률을 감안했을 때 실질적인 내 자산의 가치가 뒷걸음질 치고 있다면, 지금 바로 투자 환경을 완전히 바꾸는 과감한 결단이 필요한 시점입니다.
실물이전 제도로 쉬워진 환승
투자 수익률을 높이려면 예적금 위주의 보수적인 금융사에서 펀드와 ETF 라인업이 화려한 다른 금융사로 짐을 싸서 이동해야 합니다. 과거에는 이렇게 타 금융사로 퇴직연금 이전을 진행할 때 기존에 보유하던 펀드를 모두 팔아 현금으로 만들어야 하는 치명적인 단점이 있었습니다.
하지만 새롭게 시행되는 퇴직연금 실물이전 제도를 활용하면, 기존의 펀드나 ETF 상품을 팔지 않고 그 상태 그대로 다른 증권사나 은행으로 옮길 수 있습니다. 원치 않는 타이밍에 억지로 손실을 확정 짓거나 며칠 동안 투자가 중단되는 억울한 상황 없이 쾌적하게 혜택 좋은 금융사로 갈아탈 수 있게 된 것입니다.
증권사로 환승해야 하는 이유
계좌를 옮기기로 마음먹었다면 어디로 이동할 것인가가 매우 중요한데, 최근의 대세는 압도적으로 대형 증권사로의 환승입니다. 은행이나 보험사와 달리 증권사 계좌에서는 글로벌 우량주나 배당주를 추종하는 다양한 퇴직연금 ETF 추천 상품들을 주식처럼 실시간으로 거래할 수 있습니다.
| 이전 대상 금융사 비교 | 기존 은행 및 보험사 중심 운용 | 대형 증권사 환승 운용 (비대면) |
|---|---|---|
| 상품 라인업과 매매 편의성 | 원리금 보장형(예금, ELB 등) 상품 가입에 최적화되어 있으나, 실시간 시장 대응이 필요한 상장지수펀드(ETF) 매매는 제한적이거나 불가능합니다. | 일반 주식 투자 앱(MTS)과 거의 동일한 환경에서 수백 개의 국내 상장 ETF를 장중에 원하는 가격으로 즉각 매수 및 매도할 수 있습니다. |
| 보이지 않는 퇴직연금 수수료 | 과거 오프라인 지점에서 가입한 경우가 많아 매년 총 적립금의 0.2~0.5%가 운용관리 및 자산관리 수수료 명목으로 어김없이 차감됩니다. | 스마트폰 앱을 통해 비대면으로 계좌를 이전하고 개설할 경우, 이 무거운 수수료를 평생 전액 면제해 주는 이벤트를 상시 진행합니다. |
| 공격적 자산 증식 가능성 | 안전함이 최우선 목표이므로 손실 위험은 적지만, 수십 년에 걸친 복리 효과와 드라마틱한 노후 자산 증식은 사실상 기대하기 어렵습니다. | 시장이 성장하는 만큼 내 자산도 정직하게 우상향하는 포트폴리오(미국 S&P500 등)를 구축하여 물가 상승을 이기는 진짜 투자가 가능합니다. |
은퇴 시점을 겨냥한 자산 배분
예를 들어 2034년을 실제 은퇴 시점으로 명확하게 설정해 두었다면, 남은 기간 동안 시장의 파도를 타며 자산을 최대한으로 불려야 합니다. 수수료가 평생 면제되는 증권사 계좌로 이전을 완료한 뒤, 알아서 주식과 채권을 섞어주는 퇴직연금 TDF 등에 자금을 배분하여 든든한 항해를 시작하시기 바랍니다.
