흩어진 내 돈 찾기 퇴직연금 통합조회
체계적인 은퇴 설계를 세우기 전, 가장 선행되어야 할 작업은 나의 현재 자산 규모를 한곳에 모아 정확히 파악하는 일입니다.
직장을 여러 번 이직했거나 예전에 가입해 두고 까맣게 잊어버린 소액의 IRP 계좌들이 이리저리 흩어져 있는 경우가 부지기수입니다.
이때 금융감독원에서 제공하는 퇴직연금 통합조회 서비스를 이용하면 막힌 속이 뻥 뚫리는 경험을 할 수 있습니다.
단 한 번의 본인 인증만으로 여러 금융기관에 예치된 DB형, DC형 잔액과 개인형 IRP 적립금 현황을 보고서처럼 깔끔하게 확인할 수 있어, 숨어있던 내 노후 자금을 깨우는 훌륭한 첫 단추가 됩니다.
꼭 필요할 때만 퇴직연금 중도인출
살면서 내 집 마련을 하거나 큰 병원비가 필요할 때, 든든하게 쌓인 퇴직금에 자연스레 눈길이 가기 마련입니다.
법적으로 일정한 요건을 충족하면 회사를 다니는 중에도 퇴직연금 중도인출(중간정산)을 통해 급전을 해결할 수 있습니다.
가장 대표적인 무주택자의 주택 구입이나 전세금 마련, 혹은 본인 및 가족의 장기 요양 등 법정 사유에 한해서만 허용됩니다.
하지만 중도인출은 미래의 든든한 버팀목을 허무는 일이므로, 대출 등 다른 자금 조달 방법을 먼저 충분히 검토한 후 정말 피치 못할 사정이 있을 때만 최후의 수단으로 활용하는 것이 바람직합니다.
직장인 필수템 IRP 개인형 퇴직연금
매년 초 연말정산 환급금을 확인하며 아쉬움을 느꼈다면, 지금 당장 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 점검해 보아야 합니다.
IRP는 이직 시 퇴직금을 보관하는 기능 외에도, 근로자가 자발적으로 돈을 넣어 엄청난 절세 혜택을 누릴 수 있는 만능 통장입니다.
연간 최대 900만 원까지 납입 금액에 대해 세액공제가 적용되어 납부할 세금을 극적으로 줄여줍니다.
매월 일정 금액을 자동이체로 설정해 두고 미국 배당 주식이나 S&P500 ETF 등에 꾸준히 투자한다면, 당장의 세금 환급은 물론 훗날 복리로 불어난 은퇴 자금까지 챙길 수 있는 최고의 재테크 전략입니다.
퇴직연금 수령방법 연금 vs 일시금
열심히 일하고 투자하여 60세 전후로 맞이하게 될 은퇴의 순간, 잘 불려놓은 자산을 어떻게 꺼내 쓸 것인가에 대한 고민이 시작됩니다.
많은 퇴직자들이 목돈을 손에 쥐고 싶어 일시금 수령을 선택하지만, 이는 세금 폭탄을 자초하는 길입니다.
세금을 획기적으로 줄이고 안정적인 노후 생활을 영위하려면 55세 이후 연금 형태의 수령방법을 선택하는 것이 정답입니다.
10년 이상 나누어 받을 경우 부과되는 퇴직소득세를 30~40%까지 크게 감면받을 수 있으므로, 매월 꾸준한 현금 흐름을 창출하는 연금 수령이야말로 진정한 은퇴 준비의 완성이라 할 수 있습니다.
