장기 투자의 핵심 퇴직연금 ETF
물가 상승률을 방어하고 여유로운 노후를 맞이하기 위해서는 원금 보장형 예금에만 의존해서는 안 됩니다.
최근 금융 지식이 밝은 직장인들을 중심으로 DC형 계좌나 IRP에서 주식 시장에 직접 투자하는 퇴직연금 ETF의 인기가 폭발적으로 높아지고 있습니다.
특히 매월 일정한 금액을 납입하여 꾸준히 배당을 늘려가는 배당 성장형 ETF나, 미국 S&P500 같은 장기 우상향 지수에 분산 투자하는 전략이 각광받고 있습니다.
장기적인 안목으로 매월 일정한 금액을 ETF에 적립식으로 매수해 나가면, 시장의 변동성을 이겨내고 강력한 복리 효과를 통해 은퇴 시점에 든든한 목돈을 쥐게 될 것입니다.
수익률 정체 깰 퇴직연금 실물이전
ETF 투자를 본격적으로 시작하고 싶어도, 현재 가입된 은행이나 보험사에서 원하는 상품을 취급하지 않거나 매매 수수료가 비싸 망설이는 분들이 많습니다.
과거에는 다른 금융사로 옮기려면 보유 중인 자산을 모두 팔아 현금화해야 하는 치명적인 단점이 있었습니다.
하지만 새롭게 시행된 퇴직연금 실물이전 제도를 활용하면 고민이 말끔히 해결됩니다.
내가 보유한 펀드나 ETF 상품을 매도하지 않고, 형태 그대로 주식 거래가 편리하고 수수료가 저렴한 대형 증권사 등으로 계좌를 통째로 이관할 수 있어 효율적인 포트폴리오 재편이 가능해졌습니다.
DB DC 차이 알고 내 계좌 점검
적극적인 ETF 투자를 위해서는 우선 내 회사 연금 제도의 DB DC 차이를 명확히 인지해야 합니다.
회사가 책임지고 굴려 퇴직 직전 월급 기준으로 지급하는 DB(확정급여)형 상태에서는 근로자 개인이 ETF 등 투자 상품을 직접 고를 수 없습니다.
따라서 본인의 투자 안목을 믿고 글로벌 시장의 성장에 올라타고자 한다면, 회사의 동의를 얻어 DC(확정기여)형으로 전환해야 합니다.
DC형으로 전환된 후에는 근로자 본인이 운용 책임을 지게 되므로, 시장 흐름을 꾸준히 공부하며 우량 ETF를 담아가는 주도적인 자산 관리가 필요합니다.
안전장치 퇴직연금 디폴트옵션
DC형으로 전환해 놓고도 바쁜 일상 탓에 매매 시기를 놓치거나 현금성 자산으로만 방치하는 실수를 범하기 쉽습니다.
이런 상황을 방지하기 위해 마련된 훌륭한 안전장치가 바로 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)입니다.
처음 가입할 때 본인의 위험 선호도에 맞춰 TDF나 밸런스 펀드 등 포트폴리오를 한 번만 세팅해 두면 됩니다.
이후 예금 만기가 돌아오거나 신규 자금이 입금되었을 때 별도의 지시가 없어도 시스템이 사전에 정해둔 투자처로 자금을 굴려주므로, 연금 자산이 무의미하게 낮잠을 자는 일이 사라집니다.
